Điều kiện vay vốn ngân hàng là gì?
Bạn đang cần một số tiền để mở rộng kinh doanh, trang trải những khoản chi phí khi bị ốm đau, cho con cái học hành hay thực hiện những kế hoạch khác như mua nhà, mua xe…nhưng nguồn vốn của bạn lại không đủ.
Vay vốn ngân hàng là cách giúp bạn có được nguồn vốn lớn để thực hiện những kế hoạch đó.
1/ Vay vốn ngân hàng là gì?
Vay vốn ngân hàng là thuật ngữ dùng để chỉ việc khách hàng vay tiền của ngân hàng thông qua việc ký kết hợp đồng tín dụng có thế chấp hoặc không cần thế chấp tài sản.
2/ Bảo lãnh vay vốn ngân hàng là gì?
Bảo lãnh vay vốn là cam kết của Bên bảo lãnh với Ngân hàng về việc sẽ trả nợ thay cho Khách hàng (Bên được bảo lãnh) trong trường hợp Khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ, đúng hạn nghĩa vụ trả nợ vay đối với Ngân hàng
3/ Các hình thức vay vốn ngân hàng
3.1 Vay vốn ngân hàng không thế chấp (vay tín chấp)
Hình thức vay vốn mà bạn không cần phải thế chấp tài sản, với hình thức vay vốn này bạn chỉ cần đáp ứng được những điều kiện về thu nhập hàng tháng mà ngân hàng đề ra như vay vốn ngân hàng theo lương (chứng minh được tiền lương hàng tháng băng tiền mặt hoặc trả qua ngân hàng), vay vốn theo sim điện thoại hoạt động, vay theo hóa đơn tiền điện hàng tháng.
Đối với hình thức vay mà không cần thế chấp có ưu điểm là rất nhanh chóng, thủ tục đơn giản, chỉ sau từ 3 ngày đến 7 ngày là bạn đã có thể nhận được số tiền muốn vay.
Tuy nhiên với hình thức vay vốn này bạn không thể vay được số tiền quá lớn từ 5-10 lần thu nhập hàng tháng mà bạn có giấy tờ chứng minh được.
3.2 Vay vốn ngân hàng có thế chấp tài sản
Nếu bạn có tài sản là bất động sản, xe ôtô.. thì vay vốn ngân hàng thế chấp là lựa chọn thích hợp nhất. Dựa trên tài sản thể chấp như nhà cửa, đất đai bạn có thể vay được số tiền lớn dựa trên giá trị tài sản thế chấp.
Hình thức vay vốn này tốn nhiều thời gian hơn một chút bởi cần thời gian để xác minh và thẩm định tài sản khoảng 5-7 ngày.
Tùy vào số tiền mà bạn muốn vay và dựa trên thu nhập cá nhân để cân nhắc thời gian vay phù hợp với điều kiện của mình. Nếu thu nhập thấp thì hãy vay trong thời gian dài để giảm bớt số tiền gốc và lãi phải trả trong tháng.
Ngoài ra để việc vay vốn của mình nhanh chóng nhất hãy chú ý chuẩn bị đầy đủ, chính xác hồ sư vay vốn theo quy định của ngân hàng nếu như không muốn tốn thêm thời gian và công sức làm đi làm lại hồ sơ và thời gian chờ đợi để duyệt hồ sơ.
3.3 Vay thấu chi
Đây là hình thức vay cho khách hàng cá nhân khi có nhu cầu sử dụng vượt số dư hiện có trong tài khoản thanh toán của mình. Hạn mức thấu chi được cấp từ 5-10 lần mức lương mỗi tháng.
Khách hàng phải làm thủ tục hồ sơ xét duyệt tượng tự khoản vay tín chấp mới có thể sử dụng dịch vụ này.
4/ Hồ sơ vay vốn ngân hàng gồm những gì
4.1 Hồ sơ vay vốn ngân hàng tín chấp
- Thủ tục vay tín chấp rất đơn giản với các loại giấy tờ cần chuẩn bị như sau:
- CMND và sổ hộ khẩu/KT3: Đây là loại giấy tờ quan trọng nhất trong bộ hồ sơ để ngân hàng có thể xác định được danh tính người vay. Nếu bạn không có CMND thì có thể thay thế bằng thẻ căn cước, chứng minh quân đội.
- Giấy chứng minh thu nhập: Đối với thủ tục vay tín chấp cá nhân thì chứng minh tài chính yếu tố quyết đinh bạn có thẻ vay tiền được hay không. Giấy chứng minh thu nhập gồm: bảng lương và hợp đồng lao động, hợp đồng bảo hiểm, hóa đơn tiền điện,…
- Hồ sơ vay vốn ngân hàng có thế chấp tài sản có phần phức tạp hơn nhiều so với vay không thế chấp. Trong đó các loại giấy tờ cần chuẩn bị để vay gồm có:
- CMND (vợ chồng), hộ khẩu, đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân, giấy chứng nhận quyền sở hữu các loại tài sản thế chấp, hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập tar nợ hàng tháng. Bạn cũng cần có giấy chức minh mục đích vay vốn.
- Lãi suất vay vốn ngân hàng tín chấp khoảng 1,5%-3% tháng tùy theo điều kiện hồ sơ của khách hàng
- Lãi suất vay vốn có thế chấp tài sản thường thấp hơn rất nhiều so với hình thức vay tín chấp chỉ từ 0,6%-1% tháng.
6/ Điều kiện để vay vốn ngân hàng
6.1 Điều kiện về đối tượng vay vốn
- Người vay là công dân Việt Nam
- CMND/ thẻ căn cước công dân/hộ chiếu có hiệu lực
- Sổ hộ khẩu thường trú/ tạm trú/ xác nhận tạm trú ổn định
- Độ tuổi 22 đến 65 đối với nam và đến 60 đối với nữ
- Không có nợ xấu hoặc lịch sử tín dụng xấu tại các tổ chức khác.
- Giá trị định giá tài sản đủ đảm bảo cho khoản vay theo tỷ lệ quy định ngân hàng.
- Tài sản không vướng tranh chấp, không bị kê biên, không thuộc diện quy hoạch của nhà nước.
- Giấy tờ pháp lý rõ ràng, phải có bản gốc, không tẩy xóa, các trang bổ sung phải có đầy đủ và được cơ quan chức năng đóng dấu giáp lai cùng với trang chính.
- Tài sản của bên thứ ba thì phải có sự đồng ý của bên thứ ba về việc thế chấp để đảm bảo cho nghĩa vụ khoản vay.
Khi muốn làm hồ sơ vay vốn ngân hàng, Bạn cần tuân thủ quy trình sau đây:
- Liên hệ nhân viên tín dụng để được tư vấn chọn sản phẩm vay và chuẩn bị hồ sơ theo đúng quy định
- Nộp đầy đủ hồ sơ theo đúng hướng dẫn của ngân hàng.
- Ngân hàng tiến hành xác minh thực tế thông tin đăng ký trong hồ sơ để xét duyệt khoản vay
- Nhận thông báo cho vay tiền từ ngân hàng nếu hồ sơ vay của bạn được duyệt thành công.
- Ký hợp đồng tín dụng tại chi nhánh ngân hàng gần nhất
- Giải ngân và nhận tiền vay theo quy đinh của ngân hàng
Những kinh nghiệm vay vốn sau đây sẽ giúp bạn vay được vốn ngân hàng một cách dễ dàng, thuận tiện và đảm bảo quyền lợi tốt nhất.
Xác định rõ nhu cầu và điều kiện của bản thân
- Điều đầu tiên bạn cần lưu tâm là xác định được nhu cầu vay vốn của mình dựa trên tổng thu nhập của bạn và gia đình.
- Đối với khoản tiền mà bạn muốn vay của ngân hàng có khả năng để trả nợ hay không, thu nhập của gia đình có duy trì được khoản lãi cao nếu vay nhiều hay không.
- Nếu khả năng chi trả thấp đối với những khoản vay lớn thì đừng nên vay thay vào đó hãy điều chỉnh lại khoản vay hợp lý với thu nhập cá nhân và tổng thu nhập của cả gia đình.
- Không những vậy, nếu đề xuất vay khoản vay quá lớn so với thu nhập thì khả năng cao là ngân hàng cũng không chấp thuận bởi quá nhiều rủi ro.
- Các chuyên gia tài chính khuyên rằng bạn nên cân đối giữa tổng thu nhập và khoản vay, việc chi trả hàng tháng khi vay vốn ngân hàng chỉ nên chiếm trong khoảng 30% - 40% tổng thu nhập trong tháng của bạn và gia đình để đảm bảo điều kiện sinh hoạt khác được tốt nhất.
Chọn ngân hàng và lãi suất khi vay vốn ngân hàng
- Sau khi cân nhắc số tiền cần phải vay thì tiếp theo là lựa chọn ngân hàng để vay vốn. Trên thực tế tại nước ta hiện nay có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ vay với thủ tục vay vốn ngân hàng đơn giản và lãi suất ngân hàng thường không chênh lệch quá nhiều và chỉ dao động quanh mức lãi suất vay vốn mà nhà nước đã quy định.
- Khác biệt giữa các ngân hàng là chất lượng dịch vụ, bạn hãy chọn ngân hàng có chất lượng phục vụ tốt, thủ tục vay đơn giản và thời gian nhận tiền nhanh.
- Các kênh tìm hiểu về chất lượng ngân hàng mà bạn có thể tham khảo, tiết kiệm được khá nhiều thời gian đó chính là tham khảo ý kiến của người thân, của những người quen biết xung quanh, chắc chắn sẽ có được những thông tin như bạn mong muốn.
- Lưu ý về lãi suất ngân hàng bạn cần biết đó là hầu hết mức lãi suất giữa các ngân hàng thường chênh lệch nhau không quá nhiều vậy nên nếu có nơi nào cho bạn vay tiền ngân hàng lãi suất thấp thì không nên vội tin ngay mà phải tìm hiểu kỹ càng.
- Hiện nay có 2 cách tính lãi ngân hàng chủ ếu đó tính lãi theo dư nợ giảm dần và tính lãi theo số tiền vay ban đầu, hãy nắm vững cách tính lãi của ngân hàng hoặc hỏi rõ cách cấp nhật lãi suất của ngân hàng sau mỗi kỳ điều chỉnh để đảm bảo được quyền lợi của mình.
Lựa chọn hình thức vay vốn ngân hàng
- Hiện nay các ngân hàng đều có các cách thức vay vốn rất linh hoạt, đáp ứng được nhu cầu cần vay vốn của người vay.
- Bạn có thể lựa chọn các hình thức vay vốn dựa trên điều kiện của bản thân mình chẳng hạn như vay vốn cần thế chấp và vay vốn không cần thế chấp.
- Trên đây là một vài những kinh nghiệm vay vốn ngân hàng bạn cần biết giúp bạn vay được nguồn vốn nhanh nhất, đảm bảo quyền lợi nhất. Bất kỳ thắc mắc nào chưa hiểu rõ hãy liên hệ với nhân viên tư vấn để được giải đáp chi tiết hơn.
